ประกันฉบับแรกของ First Jobber ควรเลือกซื้ออะไร?

หากคุณเป็นคนเริ่มมีรายได้ และสามารถเก็บเงินเพื่อซื้อประกันโดยมีวัตถุประสงค์ในการป้องกันความเสี่ยงในอนาคตหรือวางแผนการเงินระยะยาว ต้องชื่นชมว่าคุณเป็นนักวางแผนชีวิตที่ดี เพราะหากมองภาพตัวเองในอนาคตยามเกษียณแล้วต้องการความมั่นคงทางการเงินก็ต้องเริ่มจากการอุดรูรั่วทางการเงินที่อาจสูญเสียเงินเก็บในกรณีเจ็บป่วยหรือเกิดอุบัติเหตุเสียก่อน เพราะไม่มีใครรู้อนาคตของตัวเองว่าจะเกิดอะไรขึ้น

ถ้าไม่เคยเจ็บป่วยต้องนอนรักษาในโรงพยาบาลมาก่อน คงไม่ทราบว่าหากเจ็บป่วยขึ้นมา 6 โรคที่พบบ่อยและมีโอกาสเป็นกันได้ง่ายสำหรับคนไทยคือ โรคไข้หวัดใหญ่ โรคไข้เลือดออก ไรคความดันโลหิตสูง โรคแผลในกระเพาะอาหาร ไส้ติ่งอักเสบ ติดเชื้อโควิด-19 ซึ่งมีค่าใช้จ่ายเมื่อนอนรักษาตัวในโรงพยาบาลเอกชนหลักหมื่นไปจนถึงหลักแสน เรียกได้ว่ากระเป๋าตังค์ฟีบกันเลยทีเดียว อุตส่าห์เก็บตังค์ไว้จะไปเที่ยวญี่ปุ่น เกาหลี ก็ต้องเจอโรคเลื่อนกันไป

สำหรับ First Jobber แนะนำทำประกันชีวิตแบบตลอดชีพเป็นสัญญาหลักและแนบประกันสุขภาพเป็นสัญญาเพิ่มเติม เหตุผลคือ

โดยส่วนใหญ่ First Jobber จะเริ่มต้นเงินเดือนที่ 15,000 บาท ไปจนถึง 30,000 บาท ซึ่งแม้จะยังมีรายได้ไม่สูงมาก แต่ก็สามารถซื้อประกันชีวิตและประกันสุขภาพได้แล้วนะคะ แนะนำให้ตั้งโควตาของค่าประกันไว้ที่ประมาณ 7% ของรายได้ต่อเดือนหรือรายได้ต่อปี ซึ่งจะไม่สูงจนเกินไป เพราะ First Jobber ก็ยังมีค่าใช้จ่ายอื่นๆ อีก ในวันที่อาจจะออกมาหาที่พักเองให้สะดวกต่อการเดินทางไปทำงาน อาจไม่ได้อยู่บ้านกับพ่อแม่แล้ว ไหนจะค่าสังสรรค์ตามภาษาวัยรุ่น ค่ากาแฟ ชาไข่มุก ค่าใช้จ่ายส่วนตัวอื่นๆ อีก

มาดูกันว่าหากมีรายได้ไม่เท่ากันและกำลังทรัพย์ในการจ่ายเบี้ยประกันไม่เท่ากัน สามารถซื้อประกันแบบไหนได้บ้าง? ทำให้ดูเป็นไอเดียนะคะ แต่ว่าแต่ละคนอาจมีความต้องการไม่เหมือนกัน ดังนั้นการทำประกันจะต้องมีการพูดคุยถึงความต้องการของลูกค้าก่อน แล้วค่อยปรับเปลี่ยนรูปแบบประกันให้เหมาะกับ First Jobber แต่ละคนค่ะ

สำหรับ First Jobber อายุ 22 ปี ที่มีรายได้ตั้งแต่ 15,000 – 20,000 บาท แต่ละเดือนจะจ่ายไม่เกิน 1,500 บาท  แต่ก็สามารถสร้างทุนประกันหลักแสนให้กับตนเองและครอบครัวได้แล้วนะคะ ถ้าดูรายละเอียดของค่าเบี้ยประกัน จะเห็นได้ว่าเพศชายจะได้เปรียบกว่าเพราะค่าเบี้ยประกันจะต่ำกว่าเพศหญิงค่ะ สาเหตุก็เพราะว่าเพศหญิงเป็นเพศที่มีน้องมด(ลูก) และหน้าอกแถมมาด้วยตอนเกิด ทำให้มีความเสี่ยงมากกว่าเพศชายนั่นเองค่ะ

First Jobber เพศหญิง อายุ 22 ปี รายได้ 15,000 – 20,000 บาทต่อเดือน

รายได้ 15,000 บาท ต่อเดือน หากคำนวณงบสำหรับซื้อประกันที่ 7% ของรายได้ คือ เดือนละ 1,050 บาท หรือ 12,600 บาท ต่อปี (เฉลี่ยวันละ 35 บาท) ก็สามารถสร้างทุนประกันชีวิตและสุขภาพรวม 400,000 บาท ได้แล้ว

* ตัวเลขในตารางนี้เป็นการจำลองค่าเบี้ยประกันและรูปแบบของประกันที่สามารถซื้อได้ตามงบประมาณจำลอง สามารถปรับเปลี่ยนได้ตามความต้องการของผู้ทำประกัน

First Jobber เพศชาย อายุ 22 ปี รายได้ 15,000 – 20,000 บาทต่อเดือน

* ตัวเลขในตารางนี้เป็นการจำลองค่าเบี้ยประกันและรูปแบบของประกันที่สามารถซื้อได้ตามงบประมาณจำลอง สามารถปรับเปลี่ยนได้ตามความต้องการของผู้ทำประกัน

แนวคิดของแบบประกันที่นำเสนอ

กำหนดทุนประกันชีวิตไม่สูงมาก เพราะ First Jobber ยังอายุน้อย จึงอาจไม่ต้องเน้นผลประโยชน์ในส่วนนี้ และเพื่อให้มีงบเหลือไปซื้อประกันสุขภาพค่ะ แม้ว่าการซื้อประกันสุขภาพใน Option ที่ดีที่สุดจะเป็นการซื้อประกันสุขภาพแบบเหมาจ่าย ซึ่งคุ้มครองตั้งแต่หวัด-มะเร็ง กันเลย ครอบคลุมความเสี่ยงสุดๆ แต่ว่าตอนนี้รายได้ยังไม่มากพอที่จะจ่ายไหว ดังนั้นแนะนำเป็นแบบเริ่มต้น AIA Health Saver ที่มีการเหมาจ่ายในรายการที่สำคัญนะคะ โดยเฉพาะหมวดการผ่าตัดค่ะ

แม้ว่าจะได้ค่าห้องไม่สูงมาก แต่ก็มีงบที่จะสามารถซื้อประกันชดเชยรายได้เพิ่มได้ด้วย เพื่อช่วยแบ่งเบาค่าใช้จ่ายในส่วนที่เป็นค่าห้อง และการสูญเสียรายได้เวลาที่เราต้องนอนโรงพยาบาลด้วยนะคะ

ตารางเบี้ยประกันสุขภาพรายปีแนะนำตามระดับรายได้ เพศ และอายุ

AIA 20 Pay Life + AIA Health Saver (กึ่งเหมาจ่าย) หรือ AIA Health Happy (เหมาจ่าย)* จัดสรรให้ไม่เกิน 7% ของรายได้ต่อปี

ตารางเบี้ยประกันสุขภาพเฉลี่ยรายเดือนแนะนำตามระดับรายได้ เพศ และอายุ

AIA 20 Pay Life + AIA Health Saver (กึ่งเหมาจ่าย) หรือ AIA Health Happy (เหมาจ่าย)* จัดสรรให้ไม่เกิน 7% ของรายได้ต่อปี

ตารางรายละเอียดความคุ้มครองของแผนประกันสุขภาพเหมาจ่าย AIA Health Saver (แบบละเอียด)

ในส่วนผลประโยชน์ของการลดหย่อนภาษีนั้นแยกเป็น

1. ประกันชีวิต : ลดหย่อนได้สูงสุด 100,000 บาท
2. ประกันสุขภาพ : ลดหย่อนได้สูงสุด 25,000 บาท

และถ้าดูค่าเบี้ยประกันในตารางแล้ว จะเห็นได้ว่า น้องๆ สามารถลดหย่อนภาษีได้เต็มจำนวน 100% เลยนะคะ เพราะไม่เกินจากโควต้าที่กฏหมายกำหนดไว้ค่ะ

นัดหมายปรึกษาเรา…ฟรี